Ohne private Altersvorsorge geht es heute nicht mehr – dies sollte inzwischen jedem bewusst sein. Jedoch steht neben der Einsicht und Pflicht zur privaten Altersvorsorge die Frage bei vielen Bürgern: Wovon soll private Altersvorsorge bezahlt werden? Welche finanziellen Mittel stehen
zudem zur Verfügung und was kommt dabei im Endeeffekt raus?
Für den Aufbau einer privaten Altersvorsorge gibt es zwischenzeitlich viele Wege und Möglichkeiten. Dabei ist es vorallem wichtig, dass der Startschuss so zeitig wie möglich gegeben wird. Bei Erreichen des gleichen Sparzieles muss eine 28jährige Person bereits in etwa den
doppelten monatlichen Aufwand tätigen, als eine 18-jährige Person.
Optimal für die private Altersvorsorge sind RiesterRenten. Bei dieser Form der staatlich geförderten Altersvorsorge werden während der berufstätigen Zeit Beiträge in private riesterzertifizierte Sparverträge eingezahlt und der Staat fördert dies durch pauschale Zulagen.
Jedoch sagt das erteilte “Riesterzertifikat” nichts über die Qualität des jeweiligen Produktes aus, Da heißt es nur vergleichen! Die Kapitalerträge bleiben in der Zeit des Ansparens steuerfrei, die ausgezahlte Rente wird jedoch versteuert.
Eine weitere Variante der staatlich geförderten Altersvorsorge sit die RürupRente. Diese gibt es in zwei Möglichkeiten – entweder man zahlt monatlich einen festen Beitrag oder einmalig am Jahresende, je nach den finanziellen Möglichkeiten. Die Auszahlung der Rente beginnt mit dem 65. Lebensjahr. Besonders attraktiv ist diese Form des Sparens für Unternehmer, da sie hohe Steuervorteile bietet.
Für welche Form des Sparens man sich auch entscheidet, wichtig ist rechtzeitig vorzusorgen, damit man den Ruhestand genießen kann.
Deutsche Haushalte verfügen über mehr als 4.500 Mrd. € Geldvermögen, das in Aktien, Geldmarktpapieren, Investmentfonds und Rentenwerten investiert ist, auf Bankkonten liegt oder in Versicherungspolicen eingezahlt wurde. Rund 370 Mrd. € waren 2006 laut Deutscher Bundesbank in Aktien investiert. Ein Teil dieser Anlagesummen wird in den nächsten Monaten sicherlich umgeschichtet werden, denn ab 1. Januar 2009 wird der Fiskus pauschal von Zinsen, Dividenden und Kursgewinnen 25 % Abgeltungssteuer plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfall Kirchensteuer einbehalten. Besonders betroffen sind neue Aktiendepots.
Anleger können deshalb mit Versicherungslösungen besser dastehen.
Denn für Lebensversicherungen und Rentenversicherungen gelten andere Regeln. So ist nur die Hälfte der Kapitalerträge zu versteuern, wenn der Vertrag mindestens zwölf Jahre lang läuft und nicht vor dem 60. Lebensjahr ausgezahlt wird. Bei Rentenversicherungen greift die Ertragsanteilsbesteuerung. Diese beträgt bei einem 65-jährigen Rentner 18 %. Es wird daher auf Grund der günstigen Besteuerung mit einem deutlichen Anstieg des Fondspolicen-Geschäfts gerechnet.
In der Ansparphase genießen Fondspolicen den Vorteil, dass Kapitalerträge steuerfrei bleiben und so der Zinseszinseffekt seine volle Wirkung entfalten kann. Zudem bleibt die Fondpolice auch in Zukunft eine attraktive Anlageform, um für das Alter vorzusorgen: Fondsumschichtungen im Versicherungsmantel unterliegen auch nach dem Jahr 2009 nicht der Abgeltungssteuer. Anleger können weiterhin flexibel auf Kapitalmarktentwicklungen reagieren, ohne steuerpflichtig zu werden.
Quellennachweis: AssCompact
Ob Autos, Radios oder Bücher – jeder von uns kennt die Möglichkeit, dass man über Online-Auktionshäuser Waren kaufen oder verkaufen kann. Warum nicht auch Lebensversicherungen?
Dass Kündigungen einer Kapitallebens- oder Rentenversicherung für die Versicherten meist kein gutes Geschäft bedeutet, ist eigentlich hinreichend bekannt. Abhilfe bieten kann hier nur der Verkauf über den Zweitmark. Dieser ist zurzeit jedoch noch recht undurchsichtig, wenn es um die Frage geht, wo ein Versicherter den bestmöglichen Preis beim Verkauf erzielen kann. Die seit 2006 erschaffene Versteigerungsplattform www.zweitmarkt-auktion.de, kann hier zu einer einzigartigen Preistransparenz im Zweitmarkt Lebensversicherungen verhelfen.
Der Zweitmarkt Lebensversicherungen ist ein recht junger Markt und Studien belegen, dass erst circa 20% der Bevölkerung wissen, dass sie hier eine clevere Alternative zur klassischen Kündigung einer Lebensversicherung erhalten. Deshalb das Motto: Kündigen war gestern, Heute Versteigern!
Nur renommierte Aufkäufer haben deshalb Zugang zu den anonymisierten Policen und können hier im Rahmen von vor gegebenen Auktion entsprechende Kaufpreisangebote platzieren.
Hier erhält das höchste Angebot den Zuschlag und wird dem Versicherten unverzüglich und unverbindlich zur Verfügung gestellt.
Unverbindlich bedeutet hier, dass der Versicherte das realisierbare Angebot nicht annehmen brauch und bei einer Ablehnung keinerlei Kosten auf ihn zukommen. Diesen wichtigen Aspekt, sollte man immer beachten. Bei einer normalen Auktion, hat man dies nicht und wer den Zuschlag erhält, hat auch die Kosten zu tragen.
Erwähnenswert hierbei ist, dass der durch die Auktion festgestellte Preis meist über dem Rückkaufswert der Lebensversicherungsgesellschaften liegt.
Bei Kündigung der Police gibt es keinen bedingt beitragsfreien Todesfallschutz, jedoch bei einem Auktionsverkauf, bleibt ein bedingt beitragsfreier Todesfallschutz erhalten.
Quelle: Finanzwelt 02.2008